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對公存款

（1）活期存款：單位活期存款是是指企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊、社會團體及其他經(jīng)濟實體（以下簡稱單位）在我行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、按結(jié)息期計算利息、隨時可以支取的存款，其存取主要通過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬辦理?；钇诖婵钯~戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。

專用存款賬戶是指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

辦理指南　　我行分支機構(gòu)均可辦理公司客戶的活期存款業(yè)務(wù)。
存款單位開立帳戶時應(yīng)到擬開戶行領(lǐng)取空白“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請表” 一式三份和“印鑒卡”，簽訂賬戶管理協(xié)議和對賬協(xié)議，如實填寫各項內(nèi)容，并加蓋與帳戶名稱一致的單位公章和法人章或根據(jù)法人授權(quán)書的內(nèi)容加蓋其授權(quán)人章；在“印鑒卡”上加蓋財務(wù)專用章或公章加其法定代表人單位負責人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。沒有字號的個體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留印鑒應(yīng)是“個體戶***”印章加其本人的簽名或蓋章。同時，開戶申請人還應(yīng)提交：

1.工商行政機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人證書、社團登記證、批文等）正副本原件及復印件；

2.國家技術(shù)監(jiān)督局辦理的組織機構(gòu)代碼證正副本原件及復印件；

3.法定代表人（或單位負責人）身份證原件及復印件；如委托他人代理的還要提交法定代表人（或單位負責人）的授權(quán)委托書和被委托人身份證原件及復印件，如果開非基本存款賬戶，還要提交其基本存款賬戶開戶許可證原件及復印件；

4.其他規(guī)定的資料。
人民幣活期存款按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計息，計息期間遇利率調(diào)整分段計息

（2）定期存款：定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款?？蛻羧襞R時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取，部分提前支取只能支取一次。

辦理指南　　我行分支機構(gòu)均可辦理公司客戶的定期存款業(yè)務(wù)。

一、定期存款存入方式只能從其活期存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。人民幣起存金額1萬元。

二、定期存款支取方式有以下幾種：

1.到期全額支取，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清；

2.全額提前支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；

3.部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金額，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并對該項定期存款予以清戶。部分提前支取只能支取一次。

無論哪種支取方式，都要將支取的本金及利息轉(zhuǎn)入其活期賬戶內(nèi)，不得用于結(jié)算，更不能從定期賬戶直接支取現(xiàn)金。

三、人民幣定期存款通常分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個利率檔次；

四、人民幣單位定期存款在存期內(nèi)按照存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調(diào)整，不分段計息。

（3）單位協(xié)定存款：協(xié)定存款是指客戶通過與銀行簽訂《協(xié)定存款協(xié)議》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率（即協(xié)定存款利率）計付利息的一種存款。

辦理指南　　與客戶簽訂單位協(xié)定存款協(xié)議，在結(jié)算賬戶之外開立協(xié)定存款賬戶，并約定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分自動轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨按照協(xié)定存款利率計息。

一、開戶

單位應(yīng)與開戶行簽訂《協(xié)定存款協(xié)議》，合同期限最長為一年（含一年），原則上協(xié)定存款協(xié)議實行一年一簽。凡申請在我行開立協(xié)定存款賬戶的單位，須同時開立基本存款賬戶或一般存款賬戶（以下簡稱“結(jié)算戶”），用于正常經(jīng)濟活動的會計核算，該賬戶稱為A戶，同時開立協(xié)定存款賬戶（以下簡稱B戶）。如單位已有結(jié)算賬戶，則將原有的結(jié)算賬戶作為A戶，為其辦理協(xié)定存款手續(xù)。

二、支取

協(xié)定存款賬戶的A戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用，可用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出， B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟活動，資金不得對外支付。

三、結(jié)息

每季末月二十日或協(xié)定存款戶（B戶）銷戶時應(yīng)計算協(xié)定存款利息。季度計息統(tǒng)一于季度計息日的次日入賬。
單位協(xié)定存款的利息計算參照人民幣活期存款的相關(guān)規(guī)定。

四、銷戶

協(xié)定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應(yīng)辦理協(xié)定存款戶銷戶，將協(xié)定戶（B戶）的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶中。結(jié)清A戶，B戶也必須同時結(jié)清。在合同期內(nèi)原則上客戶不得要求清戶，如有特殊情況，須提出書面聲明，銀行審核無誤后，辦理清戶手續(xù)。

（4）單位通知存款：單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知我行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。
單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知我行約定支取存款金額，7天通知存款必須提前7天通知我行約定支取存款金額。

單位通知存款起存金額為50萬，最低支取金額10萬，需一次存入，一次或分次支取。

辦理指南　　凡在開戶行開立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊、社會團體和個體經(jīng)濟戶等單位，均可申請辦理通知存款。客戶不需要約定存期，只在支取時事先通知存款銀行。

一、開戶

通知存款存入方式只能從其活期存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。我行為客戶開出記名式《單位定期存款證實書》（以下簡稱證實書），證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質(zhì)押權(quán)利憑證。

二、存入

通知存款為記名式存款，起存金額50萬元，須一次性存入，存入時不約定期限。
三、支取

單位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取額為10萬元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的活期存款賬戶，不得支取現(xiàn)金。

四、注意事項

1.客戶應(yīng)與銀行約定取款方式。

2.清戶時，客戶須到開戶行辦理手續(xù)，銀行將賬戶本息以規(guī)定的轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其指定的賬戶。

3.單位通知存款利率按中國人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。單位通知存款實行賬戶管理，其賬戶不得做結(jié)算戶使用。

4.人民幣單位通知存款采用逐筆計息法，按支取日掛牌利率和存款實際天數(shù)計息，如遇利率調(diào)整，不分段計息